春晚上扭起秧歌、马拉松赛场上你追我赶、运动会上竞技比拼……今年以来，各种形式的人形机器人纷纷“跑”进公众视野，让人们看到了具身智能赛道蓬勃的发展潜力。

与此同时，由于技术复杂程度高、应用场景新等原因，“机器人摔坏了维修肯定很贵”“机器人‘闯祸’了该咋办”等类似市场顾虑也愈发突出，成为产业规模化发展的现实瓶颈。

在南京，伴随着机器人相关创新保险的落地，这一问题正在迎来新解法。

投保！既为经营筑牢“安全垫”，又多了份“信任背书”

今年，南京一家智能科技有限公司继续投保了人保财险南京市分公司的机器人产品责任保险，并追加保费，保额从此前的300万元提高至600万元。

“我们是一家专注智能机器人研发和制造的科技型企业，产品的责任风险是企业运营过程中必须防控的关键环节。”提及续保的原因，企业相关负责人介绍，公司产品融合自研运动控制算法与具身智能引擎，覆盖家庭陪伴、亲子教育等多元应用场景，产品复杂度与使用场景的多样性使得潜在的责任风险无法避免。一旦发生产品缺陷导致人身伤害或财产损失，可能会让公司面临高额赔偿和品牌信任危机的双重困境。“续保产品责任保险，能将这种不确定的巨额风险转化为可控的固定保费支出，由此能避免单一风险事件冲击公司的正常运营。”

据悉，企业续保的机器人产品责任保险，主要保障被保险人所生产或销售的机器人产品因设计或运行缺陷故障，以及外部交互模块故障或使用过程中发生碰撞引发的事故对第三者造成人身损害或直接财产损失而应承担的经济赔偿义务。

在该负责人看来，投保机器人产品责任保险，不仅为企业经营筑牢了“安全垫”，也成为企业市场化推广的重要“信任背书”。“在招投标、政企合作及跨境业务拓展中，完整的保险保障也是重要竞争优势之一，能帮助我们突破合作方的风险防控门槛，拓宽市场合作边界。同时，人保提供的风险评估与相关服务，还能帮助企业持续优化产品设计与质量管控，从源头提升市场竞争力。”他说。

“我们属于初创期企业，在智能机器人研发项目上有一定投入，就希望能通过较低的保费来撬动更高保额的风险保障。”南京另一家机器人研发企业相关负责人说。该公司投保了机器人财产损失险，全年保额40万元。

记者进一步从人保财险南京市分公司获悉，该公司在具身智能机器人领域的保险产品包含机器人财产损失保险、机器人产品责任保险、具身智能机器人本体损失保险、具身智能机器人第三者责任保险等，可覆盖生产、销售环节可能面临的风险。

入局！保险产品纷纷落地，机器人赛道保险需求强劲

自“具身智能”首次进入2025年《政府工作报告》以来，机器人赛道便迎来爆发式增长。其催生的千亿级新市场和风险管控难题，吸引着头部保险巨头纷纷“入局”。

今年10月，中国太保集团旗下太保产险宁波分公司推出专为人形机器人商业化应用设计的保险专属产品“机智保”。该产品贯通机器人“产、销、租、用”全链条风险保障样板，强化产业链韧性，以“风险拟人化”理念实现本体损失、第三者责任与自身财产损失的一体化保障，同时保障期限也更灵活，支持按天、周、月投保，精准适配多样化的商业场景。

平安产险也推出“具身智能综合金融解决方案”，为具身智能企业提供包括场景化的风险保障、生产经营保障和研发创新支持、行业研究赋能和产业资本支持等在内的全面保障。

“当下具身智能机器人的应用和推广有三大显著的行业痛点，那就是不敢用、怕用坏、赔不起。而保险作为社会‘稳定器’和经济‘减震器’，恰好能有效分担和化解这些潜在风险，为行业发展提供更多前行动力和保障。”南京审计大学金融学院教授刘妍说，随着技术的日趋成熟，机器人在工业、服务、医疗等领域的应用将越来越广泛，对保险的需求也将持续增加。

《2025人形机器人与具身智能产业研究报告》显示，2025年中国具身智能市场规模预计达52.95亿元，人形机器人市场规模约82.39亿元，占全球50%；到2030年，具身智能机器人市场规模有望达到770亿美元，为保险市场提供广阔空间。

创新！更多机器人“需要”的保险，有望在宁落地

采访中记者了解到，针对目前的应用场景，机器人相关的保险产品主要涵盖财产险、机器损坏险，用于保障机器人本身因意外、外力或内部缺陷导致的硬件损坏，以及第三者责任险、产品责任险，保障机器人运行中对他人人身或财产造成损害时所产生的法律赔偿责任。

“人形机器人产业属于新兴产业，其面临的风险特征与传统产业有所不同，未来还需保险企业加强研究和探索，落地更多创新产品来提供与之精准匹配的风险解决方案。”在刘妍看来，机器人还“需要”的保险，一是能覆盖“算法闯祸”的AI系统责任险，将机器人因自主决策出错、歧视性代码或模型偏见导致的人员伤害、服务差错等纳入保险责任；二是“机器人本体＋数据＋维修”综合性保险，能覆盖摔坏、黑客入侵瘫痪、电池自燃爆炸、零件老化召回等风险；三是“人机混合作业”场景下的高保额第三者责任险，覆盖医院手术机器人、外卖配送机器人、工厂协作机器人可能出现的撞人、夹人、掉货砸人等风险。

“此外，还需设计研发失败险、产品质量保证险、数据跨境流动责任险等，能覆盖企业从核心技术攻关、量产落地到售后维护的全链条风险，真正让具身智能机器人‘敢想、敢跑、敢商用’。”她补充说。

对此，记者采访的南京多家保险公司坦言，当前具身智能机器人相关保险还面临数据稀缺、技术迭代速度快、风险结构复杂且动态变化等多重挑战，他们将紧跟市场需求，不断在实践中探索新的解决方案。

“具身智能机器人行业的核心特点在于将智能‘大脑’与物理‘身体’结合，使其能在现实世界中感知、交互和行动。围绕研发设计—资金—生产—销售—风险预防服务等产业链，我们将创新开发相关保险产品，如在研发设计环节提供概念验证、科技研发转化、知识产权侵权与被侵权保障等创新保险产品，护航企业的研发信心。此外，物联网系统可能因遭受网络攻击、数据泄露、恶意操控或服务瘫痪等威胁，而导致设备功能异常、用户隐私泄露等安全问题，我们也将在机器人网络安全保险上持续创新。”人保财险南京市分公司相关负责人说。

来源：南京日报